Voiture inondée : que faire, et peut-on la revendre ?
L'eau est montée dans la rue, dans le parking souterrain ou sur la route, et votre voiture y a passé des heures. De l'extérieur, elle a parfois l'air presque intacte. C'est trompeur : l'eau atteint le moteur, l'électronique, les faisceaux et les sièges, et les dégâts continuent de se développer après la décrue. Ce qui se passe dans les premiers jours pèse lourd sur la suite, aussi bien pour l'indemnisation que pour ce que vaudra la voiture. Voici l'ordre dans lequel s'y prendre.
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Dans quel cas vous êtes
Toutes les inondations ne se traitent pas de la même façon par les assurances. Quand l'événement est reconnu comme catastrophe naturelle par un arrêté interministériel publié au Journal officiel, la garantie légale correspondante s'applique, mais seulement si votre contrat auto comporte une garantie de dommages au véhicule : une assurance limitée à la responsabilité civile ne suffit pas. Sans arrêté, tout dépend des garanties souscrites, certains contrats couvrant les événements naturels ou les dommages de toute nature, d'autres non. Dans tous les cas, la voiture passe par un expert, qui conclut souvent, sur un véhicule resté longtemps dans l'eau, que la réparation coûterait plus que sa valeur.
Après l'inondation, dans cet ordre
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Ne pas mettre le contact, et encore moins démarrer
Si de l'eau est entrée dans l'admission, le moteur ne peut pas la comprimer : au premier tour, les pièces internes peuvent se tordre ou casser, et un moteur peut-être récupérable devient définitivement hors service. Mettre le contact envoie aussi du courant dans des circuits humides, au risque de courts-circuits. Laissez la voiture telle quelle et faites-la déplacer sur plateau si elle doit bouger.
- 2
Photographier et déclarer rapidement
Avant tout nettoyage, prenez des photos de la voiture, de l'habitacle et, si possible, de la hauteur atteinte par l'eau autour d'elle. Déclarez ensuite le sinistre à votre assureur par écrit. En cas de catastrophe naturelle, un délai de déclaration court à partir de la publication de l'arrêté : vérifiez-le auprès de votre assureur plutôt que d'attendre, et n'hésitez pas à déclarer avant même que l'arrêté soit publié.
- 3
Vérifier ce que couvre votre contrat
Regardez si vous disposez d'une garantie de dommages au véhicule, et si votre commune figure dans l'arrêté de catastrophe naturelle quand il paraît. Une franchise spécifique s'applique aux indemnisations au titre des catastrophes naturelles. Si l'événement n'est pas reconnu, ce sont les garanties de votre contrat qui décident, et votre assureur est le seul à pouvoir vous dire lesquelles jouent.
- 4
Lire les conclusions de l'expert, puis choisir
Si l'expert classe la voiture économiquement irréparable, l'assureur vous propose de l'indemniser en reprenant le véhicule. Vous pouvez accepter, ou refuser de céder la voiture et la garder pour la vendre vous-même, avec une indemnité diminuée en conséquence. Si des organes de sécurité sont touchés, l'expert peut aussi l'immobiliser au titre du véhicule gravement endommagé. Les délais et les conséquences de chaque choix sont détaillés sur nos pages consacrées à ces deux procédures.
Les documents à réunir
- ✓Photos de la voiture et du niveau atteint par l'eau, prises avant nettoyage
- ✓Déclaration de sinistre et accusé de réception de l'assureur
- ✓Référence de l'arrêté de catastrophe naturelle, s'il a été publié
- ✓Rapport d'expertise complet
- ✓Proposition écrite de l'assureur, si le véhicule est classé irréparable
- ✓Carte grise et certificat de situation administrative
Le piège : la voiture séchée, remise en vente sans un mot
Une voiture inondée qui redémarre après quelques jours au soleil paraît sauvée. Mais la corrosion des connecteurs, les calculateurs qui lâchent un par un, l'odeur et l'humidité dans les mousses apparaissent souvent des semaines plus tard. La vendre à un particulier sans mentionner l'inondation, c'est lui céder un défaut que vous connaissez : la clause « vendu en l'état » ne vous couvre pas dans ce cas. Si vous vendez, dites-le par écrit, ou vendez à un professionnel qui achète en connaissance de cause.
Comment nous intervenons
Nous rachetons les voitures inondées en sachant qu'elles l'ont été : c'est sur cette base que nous faisons l'offre, et elle ne sera pas remise en cause parce qu'une panne électrique apparaît après l'enlèvement. Si votre assureur vous fait une proposition de reprise, nous vous donnons gratuitement notre prix pour la voiture dans son état actuel, afin que vous puissiez comparer avant de répondre ; si l'offre de l'assureur est meilleure, nous vous le dirons. Nous venons la chercher sur plateau partout en Île-de-France, sans que vous ayez à la démarrer, et nous nous chargeons des démarches de cession. Si elle ne peut plus repartir, elle est remise à un centre VHU agréé, que nous ne sommes pas.
Vos questions
Mon assurance au tiers couvre-t-elle l'inondation ?
En règle générale, non. La garantie catastrophe naturelle ne s'applique qu'aux biens couverts par une garantie de dommages, ce qu'une formule limitée à la responsabilité civile ne comporte pas. Relisez votre contrat ou posez la question à votre assureur : certaines formules intermédiaires incluent des garanties de dommages.
Et si aucun arrêté de catastrophe naturelle n'est publié ?
La garantie légale ne s'applique pas, mais cela ne veut pas dire que vous ne serez pas indemnisé. Tout dépend alors des garanties de votre contrat, par exemple une garantie des événements naturels ou une garantie tous dommages. Seul votre assureur peut vous dire ce qui joue dans votre cas.
Ma voiture a redémarré, est-elle tirée d'affaire ?
Pas forcément. Les dégâts de l'eau sur l'électronique et les connexions progressent souvent après coup. Signalez quand même le sinistre à votre assureur et faites examiner la voiture : un redémarrage ne prouve pas qu'elle est saine, et déclarer tard peut compliquer l'indemnisation.
Ma voiture électrique ou hybride a été inondée, y a-t-il un risque particulier ?
Oui : une batterie de traction immergée peut s'endommager et présenter un risque d'incendie, parfois avec retard. Ne la rechargez pas, ne tentez pas de la démarrer, garez-la si possible à l'écart des bâtiments et signalez l'immersion à votre assureur et à toute personne qui la remorque.
Rachetez-vous une voiture inondée classée VEI ?
Oui, à condition que vous ayez choisi de la garder plutôt que de la céder à l'assureur, puisqu'il faut en être propriétaire pour nous la vendre. Nous vérifions avec vous ce qui figure sur le certificat de situation administrative avant de faire une offre.
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